长期投资好还是短期投资好？

了解使用长期或短期投资提供的优缺点，以及哪种选择可能更适合您的财务情况和需求。

何时选择长期投资而非短期投资

长期投资是指您可能会长期保留的投资。

富达投资（Fordelity Investments）劳德代尔堡分公司副总裁温迪利博维茨（Wendy Liebowitz）说，长期投资通常是您计划保留一段时间的资产，例如股票和房地产。它们为您的投资组合提供了增长的机会，因为您知道自己在相当长的一段时间内不会使用这笔钱。

在某些情况下，使用长期投资而不是短期投资是有意义的。

您的退休年龄已超过20年

如果您要退休的时间超过二十年，那么您仍然有大量的时间才能停止工作。而且，由于像股票这样的长期投资需要时间来潜在地增长，因此它们是在数十年内积累财富的不错的资产类别。

利博维茨说：“年轻时，您有更多的犯错空间，并且有时间从市场低迷中恢复过来。” “在投资组合中使用股票可以帮助您为以后积累财富。随着您接近退休年龄，您可以更改分配以合并其他资产。”

您需要一个未来七到十年的计划

前基金经理，《我们剩下的钱》一书的作者戴维斯坦（David Stein）认为，另一个考虑因素是查看您的时间表。未来七年的财务计划通常包括中低风险投资组合。但是，斯坦因通过电话告诉《天平》，一旦进入了7至10年的范围，就需要考虑风险较高的资产。

斯坦说：“一般来说，对于不需要较长时间的资金，您可以使用股票等长期投资。” “您的时间表很重要。”

斯坦因建议您考虑何时需要资金，并建议将股息股作为中期目标的可接受选择，中期目标可以从定期支出中受益，并具有增长潜力。

您想要防止通货膨胀

当您的目标是战胜通货膨胀或获得免受通货膨胀的保护时，长期投资也可能会更好。由于长期投资（例如股票）通常被认为不如其他资产安全，因此长期提供更高的潜在回报率，从而使您更有机会维持购买力。

斯坦指出，另一种长期策略是购买I-债券。这些是具有固定收益率的国债，但也能跟上通货膨胀的步伐。通常，这些债券旨在赚取30年的利息，尽管您可以更早上交。1个国债的利率是固定利率和通货膨胀率的组合。

斯坦说：“光是我的债券可能不足以完全为退休提供资金，但它们可以成为长期战略的一部分。”

何时选择短期而非长期投资

利勃维茨表示，另一方面，短期投资是您计划用于在较短时间内实现财务目标的投资。您可能需要这些钱来提供稳定的收入来源，而不是建立投资组合。

短期投资可能包括债券，现金和年金等资产。在某些情况下，考虑短期投资是有意义的。

短期内您需要使用资金

当为短期目标而储蓄时（例如房屋首付），使用短期投资可能是有意义的。例如，某些存款账户可以提供设定的回报率（在大多数情况下为中等回报率），并允许您在需要时提取资金。

利博维茨说：“一般来说，这些类型的资产风险较小。” “您可以将钱存放在货币市场共同基金或短期债券中，并有理由期望将其用于短期目标而不必担心市场损失。”

当您考虑流动性时，市场损失是关键因素，流动性是您获得投资美元的能力。如果您选择股票等易变的期权，那么当您需要提取现金时可能会亏损。

尽管存款账户提供稳定的回报，但这些回报（在某些情况下）可能不会超过通胀率。

一个CD梯是另一种选择，如果你很快就需要你的钱，但要赚取其间的回报。但是，在存钱之前，请了解您的金融机构的提款规则和处罚。例如，如果您想在CD期满之前关闭CD，某些银行可能会要求您放弃所赚取的部分利息。

您想要固定的收入来源

短期投资通常与稳定的收入相关。因此，当您知道自己需要固定收入时，将更多的精力转向高评级债券和其他资产即可。尽管回报率不如某些股票可能会看到的高，但是您可以依靠的机会更大。

利博维茨说：“对于某些人来说，年金可能属于这一类。” “虽然不是每个人都适合，但正确的合同可以为您短期需求提供固定收入。”

但是，年金各有优缺点。例如，它们可以提供终生收入，有保证的增长（针对固定利率年金）和延期纳税，但是它们通常收取高额费用，退保费用，并且可能导致税收问题。

重点

任何时候，您在计划投资策略时，都需要考虑长期和短期目标，并选择能够反映您目标的投资。寻求平衡是组合适合您的投资组合的重要组成部分。

长期投资是指那些可以使您的投资组合增长并在未来几年甚至几十年内实现目标的投资。

短期投资是为接近目标而设计的，可以提供被认为更安全的回报。

您应该在投资组合中混合使用长期和短期投资。